בלוג

אחד השדות שמבלבלים ביותר במערכת הוא "תשואה צפויה". משתמשים רבים לא יודעים מה למלא וזה סימן חשוב. עצם העובדה שאין לכם מושג מה לכתוב מלמדת על דבר גדול יותר: אתם לא משקיעים מתוך תכנון ומודעות אלא אולי פשוט “זורמים” עם ההשקעות.

מה תשואה משקפת?

התשואה היא לא מספר קסם שנופל מהשמיים. היא משקפת את רמת הסיכון שבחרתם לקחת.

• תשואה גבוהה יותר = סיכון גבוה יותר.
• תשואה נמוכה יותר = סיכון נמוך יותר.

לכן, כשאתם מזינים תשואה בפלנגרם, בעצם אתם לא “מנחשים מספר” אלא קובעים איזו רמת סיכון אתם מוכנים לשאת וכמה זמן אתם מתכוונים להחזיק בהשקעה.

איך להבין תשואות מול סיכון?

1.      השקעות סולידיות - פיקדונות, קרנות כספיות, אג"ח ממשלתיות קצרות.

• תשואה ריאלית צפויה: 2-4%.
• הסיכון נמוך מאוד והתנודתיות כמעט לא קיימת.
• החיסרון: בטווח ארוך, התשואה עלולה לא להספיק כדי לשמור על כוח הקנייה.

2.      השקעות פאסיביות בשוק ההון - מדדים רחבים (S&P 500, MSCI World) באמצעות קרנות מחקות או ETF's.

• תשואה ריאלית צפויה:  6-10% לטווח ארוך.
• הסיכון: תנודתיות גבוהה בטווח הקצר, משברים תקופתיים, ירידות חדות.
• היתרון: פיזור רחב, עלויות נמוכות, היסטוריית תשואה עקבית לאורך עשרות שנים.

טיפים חשובים למילוי בפלנגרם

• אין הבטחות בתשואה - אם מישהו מבטיח תשואה גבוהה בלי לדבר על סיכון זו נורה אדומה.
• התאימו לטווח ההשקעה - השקעה לחמש שנים ומעלה יכולה לספוג תנודתיות גבוהה יותר מאשר השקעה לטווח קצר.
• היו שמרנים בהערכה - עדיף להזין טווח נמוך יותר מהציפיות כדי לא להתבסס על אופטימיות מופרזת.

עקרונות השקעה

אם כבר התחלת להשקיע, כדאי לבדוק את האסטרטגיה שלך ולהבטיח שהיא מנוהלת ביעילות.

1. פיזור סיכונים:

לא לשים את כל הביצים בסל אחד. להשקיע במגוון אפיקים, כמו שוק המניות, אגרות חוב, נדל”ן ואפילו אפיקים טכנולוגיים. פיזור נכון יקטין את הסיכון ויבטיח יציבות.

2. התאמת תיק ההשקעות לצרכים האישיים:

לשאול את עצמך: “מהי מטרת ההשקעה שלי?” אם המטרה היא חיסכון לגיל הפרישה, להשקיע באפיקים יציבים ולטווח ארוך. אם מדובר בצורך קצר מועד, לבחור השקעות נזילות.

3. בחינה תקופתית - השקעה פאסיבית וניהול אקטיבי:

לבדוק את ביצועי ההשקעות שלך באופן קבוע. לא להסס לבצע שינויים כדי להתאים את התיק למצב השוק.

השקעה חכמה היא המפתח לצמיחה כלכלית. ניהול נכון יאפשר לכם למקסם רווחים תוך שמירה על שקט נפשי.

להרחבה בנושא השקעות היכנסו למאמר בלחיצה על הכפתור הירוק

לחצו להרחבה