בלוג

ניהול כסף נכון לא מתחיל בשוק ההון ולא בנדל"ן – הוא מתחיל בבניית תשתית יציבה, בסיס שיאפשר לכם לגדול בלי להסתכן בקריסה כלכלית. אנחנו קוראים לזה לב ההון – גרעין פשוט שכל משפחה יכולה לבנות, בלי תארים בכלכלה ובלי ידע עמוק בהשקעות.

שלבי הבנייה של לב ההון

1. תזרים חיובי
הבסיס הוא פשוט: ההכנסות גבוהות מההוצאות.
בלי תזרים חיובי אין חיסכון ובלי חיסכון אין השקעה.
כאן נכנס ניהול תקציב, מעקב חודשי והצבת יעדים ברורים.

2. קרן חירום (סולידית)
השלב הראשון בהפקדות הכסף זמין ובטוח לשעת חירום.
זה יכול להיות בקרן כספית, פיקדון קצר או אג"ח ממשלתי.
המטרה: ודאות וביטחון ולא תשואה.

3. חיסכון והשקעה בסיסית
כשקרן החירום קיימת, מתחילים להפקיד לתיק השקעות בשוק ההון או למכשיר מנוהל.
החיסכון הפנסיוני (קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים) כבר עובד בשבילכם דרך השכר וכאן מוסיפים שכבת צמיחה נוספת.

4. ניהול נכסים פנסיוניים
לא מספיק לדעת שהם קיימים צריך למקסם אותם:

• לבדוק דמי ניהול.

• לבחור מסלול השקעה מתאים.

• לוודא שהכיסוי הביטוחי מדויק ונדרש באמת.
  בפנסיה ובביטוחי מנהלים מומלץ להיעזר באיש מקצוע.

5. השקעות פאסיביות יעילות
בשלב הזה, שוק ההון הפאסיבי הוא ברירת מחדל מצוינת:

• קרנות מחקות מדד, IRA או ניהול עצמי בסיסי.

• עלויות נמוכות, פיזור רחב, תהליך פשוט.
  הוכח שוב ושוב: מי שמתמיד ולא מנסה "להכות את השוק" מנצח בטווח הארוך.

6. הרחבה לדירה ראשונה
עבור רבים זה היעד המרכזי.
עד לדירה ראשונה, התהליך כולו יחסית פאסיבי מצריך ידע בסיסי והיגיון בריא בלבד.

7. השקעות מתקדמות ואלטרנטיביות
מכאן, השמיים הם הגבול: נדל"ן נוסף, השקעות אלטרנטיביות, יזמות.
אבל כאן כבר נדרשים זמן, ידע ומעורבות גבוהה יותר.

עקרון הזהב – התמדה ואיזון

כל התורה כולה מסתכמת בשני דברים:

1. התמדה בהפקדה – גם סכום קטן, כל עוד הוא קבוע, מצטבר להון משמעותי.

2. שמירה על איזון התזרים – לא לוותר על יעדים ולא לפעול מהבטן בתקופות של תנודתיות.

הוכח שוב ושוב: מי שפועל לאט, עקבי ומוותר על הפיתוי להגיב לכל תנודה או מרגיש FOMO בכל טרנד שקופץ ברשת מרוויח יותר מכל ברוקר שמנסה "להכות את השוק".

מה הלאה?

כנסו לפלנגרם, בדקו:

• האם יש לכם לב הון יציב?

• האם התזרים שלכם מאפשר הפקדות קבועות?

• האם ההפקדות מחולקות נכון בין קרן חירום, חיסכון לטווח בינוני וארוך? האם הפנסיה תספיק לפרישה?

 

התחילו בצעד קטן, הוסיפו הפקדה חודשית קבועה, אפילו של כמה מאות שקלים וראו איך זה משנה את הסימולציה שלכם לאורך השנים.

איך מרכיבים תיק בניהול עצמי