בחרו את המסלול המתאים לכם

החיים המודרניים דורשים מאיתנו להתמודד עם לא מעט אתגרים כלכליים – עלויות מחיה שעולות, חוסר יציבות בשוק העבודה, קשיים ברכישת דירה, ודאגות לפרישה עתידית. רוב האנשים לא יודעים כיצד לבנות תוכנית כלכלית שמאפשרת להם להתמודד עם האתגרים הללו בצורה שיטתית.

1.    יצירת תמונת עתיד ברורה וכמותית המחוברת לתוכנית עבודה שמייצרת ביטחון ורוגע

שאלה: למה כל כך חשוב לקבל תמונת עתיד פיננסית ברורה?

תשובה: אנשים רבים מרגישים חוסר ודאות לגבי העתיד שלהם – האם הם יוכלו להרשות לעצמם דירה? האם יהיה להם מספיק כסף לפרישה? פלנגרם מציגה תמונה ברורה ומספרית של העתיד שלכם, כך שתדעו בדיוק מה צריך לעשות כדי להגיע ליעדים שלכם.

שאלה: איך המערכת עוזרת לי להבין אם אני במסלול הנכון?

תשובה: פלנגרם משווה את מצבכם הנוכחי למטרות שהצבתם ומספקת לכם המלצות מעשיות לשיפור. לדוגמה, היא יכולה להראות לכם בכמה תצטרכו לשפר את התזרים כדי לעמוד ביעדים שלכם.

2.    עבודה בצעדים קטנים – בלי עומס מידע ובלבול

שאלה: אני לא מבין גדול בפיננסים – איך פלנגרם עוזרת לי בלי להעמיס עליי?

תשובה: בניגוד לכלים שמציגים לכם אין-סוף נתונים מבלבלים, פלנגרם מתמקדת רק במה שרלוונטי עבורכם. במקום להציף אתכם באפשרויות לא רלוונטיות, המערכת מציעה הצעות קטנות ומעשיות שמובילות לשיפור מתמשך.

שאלה: איך זה נראה בפועל?

תשובה: בכל רגע, פלנגרם מנתחת את הנתונים ומציעה לכם צעדים קטנים לשיפור, כמו:

·       “אם תגדיל את ההכנסות שלך ב-X, תוכל להגיע ליעדים שלך.”

·       “אם תקטין את ההוצאות שלך ב-Y, תוכל להגיע לאיזון תוך שנתיים.”

·       “אם תשנה את מסלול ההשקעה שלך כך וכך, תוכל להגדיל את התשואה שלך.”

3.    חיבור לאנשי המקצוע הנכונים – בדיוק כשצריך אותם

שאלה: למה חשוב לקבל ייעוץ פיננסי מתאים?

תשובה: אחד האתגרים הגדולים בהתנהלות פיננסית הוא הצורך בקבלת ייעוץ מקצועי במצבים שונים.

אבל איך יודעים למי לפנות? פלנגרם עוזרת לכם לזהות מתי אתם זקוקים לאיש מקצוע ומהו הסוג הנכון של הייעוץ עבורכם.

פלנגרם היא הרבה יותר מאפליקציה לניהול כספים – היא כלי שמשנה את הדרך שבה אתם חווים את הכלכלה האישית שלכם, ואת היחס שלכם לעתיד הפיננסי שלכם. הנה התועלות המרכזיות שאתם מקבלים מהשימוש בפלנגרם:

1. תחושת רוגע וודאות כלכלית

•        אחת התחושות הכי מתסכלות היא חוסר הוודאות הכלכלית – האם נסיים את החודש במינוס? האם אנחנו יכולים לעמוד בהוצאות הקרובות?

•        פלנגרם מעניקה לכם שקט נפשי על ידי יצירת תמונה ברורה של ההווה והעתיד, ועוזרת לכם להבין בדיוק איפה אתם עומדים ומה האפשרויות שלכם.

2. בניית תוכנית ריאלית ומותאמת אישית

•        פלנגרם לא נותנת לכם 'תוכנית מדף'. כל תוכנית מותאמת לצרכים, למגבלות וליכולות שלכם.

•        בעזרת הכלים של פלנגרם, אתם יכולים לבנות תוכנית שמתאימה לכם באמת, ולא רק לחלום על יעדים – אלא לתכנן בדיוק איך להגיע אליהם.

3. הגשמת יעדים ותמונת עתיד ברורה

•        יש לכם חלומות כמו חופשה משפחתית, רכישת דירה או חיסכון לפרישה?

•        פלנגרם עוזרת לכם לפרק את היעדים האלה למטרות מוגדרות וברורות, ומראה לכם איך ניתן להשיג אותן בצעדים קטנים שמותאמים לחיים שלכם.

•        המערכת יוצרת עבורכם תמונת עתיד מוחשית שתאפשר לכם להבין מה תצטרכו לעשות כדי להפוך את החלומות האלה למציאות.

4. ניהול הון חכם ומותאם אישית

•        עם פלנגרם, אתם לא רק חוסכים – אתם לומדים איך לנהל את ההון שלכם בצורה חכמה, כך שהוא יעבוד עבורכם.

•        הכלים המתקדמים של המערכת מאפשרים לכם להבין את ההשפעות של ההחלטות הכלכליות שלכם, לבחון הזדמנויות, ולהשקיע בצורה יעילה.

זה תלוי בך ובמסלול שתבחר, אבל לרוב המשתמשים שלנו כבר בחודש הראשון יש יותר בהירות פיננסית ומסגרת תכנון שמאפשרת קבלת החלטות טובות יותר.

פלנגרם מבוססת על רציונל פשוט אך עוצמתי: יצירת זרימה חכמה של הכסף, שמתחילה מההכנסות שלכם בהווה, עוברת דרך ההוצאות והחיסכון, ומסתיימת במימוש יעדים עתידיים.
הנה איך זה עובד, לפי השלבים המוצגים באיור:

1.    הכנסות בהווה:
ההכנסות הן נקודת המוצא – כסף שנכנס מדי חודש, ומהווה את הבסיס לתכנון הכלכלי. פלנגרם עוזרת לכם למפות את ההכנסות בצורה מסודרת, להבין את הכסף שיש לכם לעבוד איתו היום, ומה נותר לתכנון עתידי.

2.    הוצאות בהווה:
כאן מתבצע ניתוח של כל ההוצאות: חיוניות (כמו דיור ומזון) וגמישות (בילויים, קניות).
במקום לעקוב בצורה מעיקה אחרי כל הוצאה, פלנגרם משתמשת במדדים מתקדמים כדי לעזור לכם לזהות דפוסים משמעותיים ולבצע התאמות מבלי להרגיש שאתם "רודפים אחרי עצמכם".

3.    חיסכון לעתיד:
לאחר ניתוח ההוצאות, החיסכון הוא הצעד הבא.
פלנגרם מפרידה בין סוגי היעדים:

1.    יעדים קצרים ובינוניים: חופשות, רכב, או קרן חירום.

2.    יעדים ארוכי טווח: דירה, פרישה, או בניית הון להשקעות.
ההפרדה הזו מאפשרת לכם לראות בבירור מה המטרות שלכם ואיך אתם מתקדמים לעבר כל אחת מהן.

4.    שימוש בכסף שנצבר:
ברגע שהכסף נחסך, יש לכם אפשרות להשתמש בו בשני אופנים:

1.    מימוש יעדים: כמו קניית דירה או נסיעה לחו"ל.

2.    יצירת הכנסה חודשית: השקעה בנכסים שמייצרים הכנסה, כגון שוק ההון או נדל"ן.

בעוד יתר האפליקציות מתמקדות בהווה ובמיקרו-מנג'מנט שלו, פלנגרם מתמקדת בעתיד שלכם. היא לא שואלת מה עשיתם אתמול, אלא איך ההחלטות שלכם היום יביאו אתכם למקום שאתם רוצים להיות בו בעוד 5, 10 או 30 שנה. המערכת מאפשרת לכם להזין את ההחלטות שלכם לגבי משטר ההוצאות וההכנסות הרצוי, הנכסים שלכם והיעדים שלכם – ולקבל תמונה כמותית ברורה של הצלחה או כישלון בעמידה בהם.

בוודאי! פרטיות המשתמשים היא בראש סדר העדיפויות שלנו, וכל הנתונים נשמרים בצורה מאובטחת וללא גישה חיצונית על פי הסטנדרטים המקובלים באתרי אינטרנט. כמו כן אנו מתחייבים שלא ייעשה כל שימוש בנתונים שתזין במערכת למעט לצרכי המערכת והם לא יועברו לצד ג'.

אנחנו מבינים את החשש, אבל פלנגרם לא כאן כדי להלחיץ אותך או לגרום לך להרגיש אשם. להפך – המטרה היא לתת לך שליטה וכלים לקבלת החלטות טובות יותר. במקום להיתקע בעבר, נעזור לכם להסתכל קדימה ולבנות דרך ברורה לשיפור המצב הפיננסי שלכם, בקצב שלכם.

פלנגרם לא רק מראה לך מה קורה, אלא גם מספקת לך מסלול ברור לשינוי. במקום להלקות את עצמך על בזבוזים, אנחנו נתמקד באיך להפוך את המשאבים שלך לכלי שיקדם אותך לעבר היעדים שלך – בין אם זה קניית דירה, טיול משפחתי או חופש כלכלי.

ממש לא! פלנגרם נועדה במיוחד למי שלא מרגיש בטוח בעולם הפיננסי. הכלי מלווה אותך שלב אחר שלב, עם הסברים פשוטים וליווי אישי, כך שגם אם אף פעם לא ניהלת תקציב – תוכל להתחיל ולקבל ערך אמיתי מהיום הראשון.

ממש לא. המערכת נבנתה כדי לעבוד בשבילך, ולא להעמיס עליך. כמה דקות בשבוע מספיקות כדי להישאר בשליטה ולקבל החלטות חכמות יותר. מזהירים מראש: אתם עלולים להתמכר למשחק בתרחישי העתיד, אבל זו כבר בחירה שלכם.

כן! גם אם המצב שלך טוב, תמיד יש מקום לשיפור ולתכנון חכם יותר. פלנגרם תעזור לך לייעל את הדרך שבה אתה משתמש בכסף שלך כדי להשיג יותר ולהתקדם מהר יותר לעבר המטרות שלך.

פלנגרם מתמקדת ביצירת עתיד כלכלי טוב יותר, ולא רק בהקטנת הוצאות. אנחנו עוזרים לך לארגן את הכסף כך שהוא יוכל לעבוד בשבילך – בין אם זה חיסכון, השקעות או השגת מטרות משמעותיות.

גיל הפרישה שלך קובע מתי תתחיל להסתמך על החסכונות שלך לכיסוי ההוצאות. שינוי גיל הפרישה משפיע על תחזיות היתרות בחשבון, שיעורי המשיכה ותוכניתך הפיננסית לטווח הארוך.

להסבר לחץ כאן

כל הכנסה שמגיעה אליכם: שכר נטו של כל בו זוג בנפרד, שכירות מדירה, קצבה חודשית, בונוסים או כל הכנסה חד פעמית צפויה אחרת.

הזינו סכום, מקור, תדירות, ותאריכי התחלה/סיום.

טעויות נפוצות:

• בלבול בין ברוטו לנטו (להזין תמיד נטו).
• אי הזנת הכנסות חד פעמיות (כמו בונוס שנתי).
• שכחה לציין מועד סיום -> המערכת תחשב כאילו זה נמשך לנצח.

איך מזינים הכנסה אם היא לא קבועה?
הזינו ממוצע חודשי והגדירו תאריך התחלה וסיום.

אם מדובר בהכנסה זמנית (פרויקט, בונוס, פרילנס), שימו תאריך סיום צפוי כדי לשמור על דיוק הסימולציה.

אז אנחנו לא ממש מאמינים באקסלים ובאפליקציות מעקב הוצאות בדיעבד. זה משעבד, זה מתיש ולרוב זה לא ממש עובד לאורך זמן.

אנחנו בהחלט חושבים שבמידה ואין לכם מושג לאן הולך הכסף כדאי לעשות מיפוי הוצאות מלא באופן חד פעמי ולהסתכל על 3-6 החודשים האחרונים כמייצגים של אופן ההוצאה האוטומטי שלכם כדי להגדיר את יעד ההוצאה קדימה מתוך בחירה.

בפלנגרם ההמלצה היא לנהל את ההוצאות ב3 קטגוריות בלבד שהן יעד ולא חוק משמיים ואין צורך לעדכן כל חודש גם אם לא עמדתם בהם, כן כדאי לבדוק ולהבין ובמידה וזו לא חריגה חד פעמית אלא הבנה שמדובר במשהו קבוע בראייה עתידית אז לעדכן בהתאם.

במקום להגדיר אינסוף הוצאות ולעקוב אחרי אקסלים מסובכים אנחנו ממליצים להגדיר יעדים להוצאות ב3 קטגוריות כלליות:

1.  יעד הוצאות חודשי לכל הוצאות הבסיס – שכ"ד, חשבונות, אוכל וכל מה שלפי תפיסתכם הן ההוצאות הבסיסיות המחייבות לרמת חיים בסיסית.
2. ביטוחים – לרשום כהוצאה נפרדת את העלות החודשית על כל הביטוחים של משק הבית בדגש לאלה שתפקידם להגן על המצב הכלכלי (חיים, אובדן כושר עבודה, בריאות וסיעוד) כדי שיהיה קל אחת לשנה לבחון עלייה ירידה ולזכור לטפל בהתאמה מול הסוכן.
3. כאן זה לשיקול המשתמש – אפשר להכניס בנפרד את העלויות שמה שאתם מגדירים כמותרות והוצאות שהם חלק מרמת החיים הרצויה אבל כבר ברור שהם יהיו הראשונים להצטמצם במקרה של פער (אפשר גם לנהל יעד הוצאות חודשי אחד ואפשר גם לפרק לעוד קטגוריות כל אחד כרצונו, זו רק המלצה להקטנת המשאבים למעקב וניהול).
4. פלנגרם תיצור עוד 2 קטגוריות באופן אוטומטי ולכן חשוב לוודא שאתם לא מחשבים אותן או מוסיפים אותן לאף קטגוריה.
• החזר חוב – פלנגרם אחרי שתזינו את כל ההתחייבויות שלכם תחשב את ההחזר החודשי הכולל ותוסיף להוצאות כקטגוריה נפרדת.

• הפקדות לחיסכון/השקעה – פלנגרם לאחר שתינו את כל הנכסים שלכם תחשב את סכום ההפקדות החודשי הכולל (לא כולל מה שכבר יורד מהשכר ברוטו) ותוסיף להוצאות בקטגוריה של הפקדה אקטיבית לתיקים.

טעויות נפוצות:

• הכנסת חופשות או אירועים חד־פעמיים ל"הוצאות חודשיות".
• הכנסת החזר הלוואות והפקדות לחיסכון ואז נוצר כפל כי המערכת מחשבת ומוסיפה אוטומטית להוצאות את החזרי ההלוואות וההפקדות כפי שמוזנות בנכסים ובהתחייבויות.

תשואה צפויה היא אומדן בלבד. וכדאי להזין אותה במונחים ריאליים.

כהתחלה אפשר להשתמש בבנצ'מרק הכללי שלנו:

• תמהיל סולידי של אג"ח קצר או קרן כספית: 2-4%
• תמהיל חצי-חצי אג"ח מניות (אקוויולנטי למסלול כללי בקופות מנוהלות): 4-6%
• תמהיל 90-100% מנייתי: 6-9%

המספר לא חייב להיות מדויק. המטרה היא לראות את התמונה ולא לנחש עתיד מושלם.

יחד עם זאת, אם אינכם יודעים למלא את החלק הזה, זה אומר שאתם לא משקיעים מתוך מודעות ולא בהכרח מבינים את הסיכון/סיכוי של ההשקעה ויש להעמיק בנושא.

המלצה בסיסית:

• שכירים יציבים - 3 חודשי הוצאה חודשית.
• עצמאים או בעלי הכנסה לא יציבה - 6 חודשי הוצאה חודשית

הגדירו יעד כסכום כולל וראו אם ההון הנזיל שלכם מכסה אותו

• אל תוותרו על יעדים רק כדי להפוך את המסך לירוק - המסך האדום מראה לכם את הפער האמיתי בין המצב הקיים למה שאתם רוצים. זה לא מבחן זה החיים שלכם.
• התחילו בצעדים קטנים - שפרו יעד אחד או שניים, נסו לאזן את ההכנסות מול ההוצאות ובדקו שוב בחודש הבא.
• המטרה היא למקסם את הרווחה ולא את הרווח - פלנגרם עוזרת לשמור על איזון מתמשך שמאפשר גם ליהנות מהיום וגם לבנות ביטחון לעתיד.

שאלה יפה. אין הבדל, זה אכן אותו גרף בדיוק. פשוט בגלל החשיבות הגדולה של הגרף הוא זכה למעמד של "גרף פלנגרם", הגרף הראשי שלנו שמראה בבהירות מאיפה תכוסה כל הוצאה ואם יש פער הוא יצבע באדום עז.

לא, זה לא אומר שאנחנו חושבים שתעברו מן העולם בגיל 80. בסוף, המנוע החישובי מאחורי פלנגרם דורש כוח חישוב. ניתן היה תיאורטית למשוך את החישוב עד גיל 999, אבל זה המון משאבים מיותרים ואנחנו רוצים שפלנגרם תעבוד חלק. אנחנו קוטעים את הסימולציה בשלב שכבר "אין דברים מעניינים שקורים" והמשיכה הסימולציה כבר לא תשפיע על התוצאות.

זהו אחד העקרונות היסודיים בפלנגרם. תמיד תהיה חפיפה מלאה בין גרף הכנסות לגרף הוצאות. לכל שקל של הוצאה דרושה תמיד יש שקל הכנסה שמכסה אותו. במידה וקיים חוסר, השטח יושלם באדום ("החתיכה החסרה"). במידה ויש הכנסות עודפות בתקופה כלשהי, ההפרש יכנס לתיק השקעות או לעובר ושב. כך או אחרת, תמיד שטחי הגרפים וצורתם יהיו זהים.

כן, זה בדיוק מהותו של מדד "החתיכה החסרה" שנותן בכל רגע נתון את גודל השטח האדום המסומן כ"חתיכה חסרה". 

בכל פעם שיש לכסות הוצאה מסוימת נבדק אם יש צורך למשוך מאחד התיקים או שיש צורך לשלם מס הכנסה על הכנסה שוטפת. במידה ויש מיסוי שכרוך בכיסוי ההוצאה, מערכת פלנגרם מוסיפה את חבות המס כסעיף נוסף בהוצאה. בגרף ההכנסה נראה למעשה הכנסה גבוהה כשיש מס מאחר ונדרש לחפות על תשלומי המס במשיכה מהתיקים.

במידה ויש תקופות זמן שבהן ההפקדה המתוכננת לתיקים נמוכה מיכולת ההפקדה בפועל (ההכנסה הפנויה אחרי הוצאות), יופיע שטח אדום בגרף ההוצאות ויקרא "הוצאה לא מתוכננת". ערכה של ההוצאה הלא מתוכננת בנקודת הזמן הנוכחית הינה "החתיכה העודפת" המופיעה בסרגל המדדים.

כאשר מופיעה חתיכה עודפת, פלנגרם מתייחסת אליה כסכום שמצטבר בחשבון העובר ושב. במידה ותהיה תקופה של חוסר תזרימי בו נדרש לממן הוצאה, פלנגרם תמצה קודם שימוש במצבור הזה.

קפיצות בגרף נכסים עשויות לנבוע ממימוש יעד שמצריך משיכה מאחד התיקים או מפירעון הלוואה.

שווי נקי יורד עקב תקופות שבהן התזרים שלילי ויש צורך למשוך מתיקי השקעות בכדי לממן מחיה.

פלנגרם מתחילה לעקוב אחר התקדמות רק עבור מי שמסיים השלמות הפרופיל הפיננסי שלו. הכנסו לדף הראשי בכדי לראות מה החוסרים להשלמת הפרופיל.

עבור משתמש שזה עתה התחיל להשתמש בפלנגרם כל הגרפים יראו שטוחים מאחר ועוד אין בהם היסטוריה של השתנות.

התהליך לוקח בין 5 ל-10 דקות בממוצע. ההמלצה שלנו שאם יש שאלה שאינכם יודעים לענות עליה, פשוט דלגו והשלימו אחרי זה.

כן, תוכלו לעצור ולחזור למלא מאותה נקודה במידה וזה אותו מכשיר.

בדקו בתיקיית הספאם, לפעמים זה נוחת שם. עדיין לא שם? יתכן ובטעות הכנסתם כתובת מייל שגויה - נסו להרשם שוב. אם עדיין מייל האימות לא מגיע - אל תהססו לפנות אלינו לסיוע.

לא, ההמלצות בנויות באופן בלתי תלוי האחת מהשניה וניתן ליישמן בכל סדר שתבחרו. עם זאת, יתכן ולאחר יישום המלצה כלשהו ישתנו ההמלצות האחרות כי המערכת תמצא "נתיב חדש" להתקדמות.

כן, פלנגרם עושה מאמץ להציג לכם את ההמלצות לפי חשיבות. עם זאת, כמובן שמדובר בהחלטה על סמך קריטיריונים פנימיים שאתם עשויים לחלוק עליהם. זה בסדר כמובן. המלצה היא רק המלצה.

ראשית, צבע של מדד נובע מדירוג שעשינו. טוב ככל שניסינו, זה עדיין סובייקטיבי. יתכן ואין כל סיבה לדאגה ולכל היותר יש להבין מדוע חשבנו שזה לא מיטבי. במידה וכן הפער אמיתי, זו רק נקודת פתיחה לשיפור ומשהו להתסכל ולעקוב אחריו. מה שמשנה זה רק כיוון ההתקדמות שלכם.

המלצות מחושבות מתוך אלגוריתם שבוחן מצב פיננסי. יתכן וראיתם המלצה כלשהי בשימוש הקודם ומאז עדכנתם נתונים שמעידים על שיפור המצב ועל כן אין צורך ליישם המלצה זו יותר!

חבר חדש במשפחה מביא ברכה והוצאות נוספות. הדרך הנכונה היא לחלק את ההוצאה למספר "מקטעים". אם הלידה צפויה בשנת 2030, וההוצאה תשתנה מ-20,000 ל-23,000 אז יהיה קטע הוצאה של 20,000 מהיום ועד 2023 ועוד קטע של 23,000 מ2030 ועד עולם.

התפיסה של פלנגרם היא "ערכים ריאליים", כלומר אם אינכם משנים את רמת החיים, ניתן לשים מספר קבוע. במידה ורמת החיים תעלה, ניתן להגדיר "אחוז עליה" ריאלי.

ראשית ודאו כי גיל הפרישה של הוגדר באזור "גיל פרישה"  בתוכנית שלי. לאחר מכן, הגדירו את מועד הסיום של ההכנסה מעבודה "עד פרישה מוקדמת". פלנגרם תפסיק את ההכנסה בדיוק בתאריך הזה.

כן, לטובת זה צרו 2 קטעים של הכנסה מעבודה. ההכנסה הראשונה תהיה מוגדרת מהיום ועד תאריך תחילת השבתון. הקטע השני יוגדר מתאריך סוף השבתון ועד לסיום העבודה שאתם צופים (למשל עד גיל פרישה). בתווך שבו אינכם צפויים לעבוד, פלנגרם תשלים אוטומית את ההכנסות הדרושות מתיק ההשקעות שברשותכם.

פלנגרם מאפשרת את זה באופן מובנה. ראשית ודאו שגיל הפרישה שהוגדר לכל בן זוג תואם למה שאתם רוצים. כעת, עליכם להגדיר שתי הכנסות, אחת לכל בן זוג. הדרך של פלנגרם לשייך את ההכנסה לבן זוג מסוים היא להגדיר להכנסה את מועד הסיום לפי אותו בן זוג מבין האפשרויות: "עד פרישה מוקדמת" או "פרישה של בת זוג". גילאי הפרישה של בני הזוג צריכים להיות מוגדרים תחת "גיל פרישה" בפרופיל שלי. בהתאם יש להגדיר מועד סיום הפקדה "עד פרישה מוקדמת" או "עד פרישה מוקדמת של בן זוג" לקרן השתלמות ולקרן הפנסיה.

"יתרת עובר ושב" זה הסכום היום בחשבון. "יתרת עובר ושב רצויה" זה הסכום שהייתם רוצים. אם המצב היום זה המצב הרצויה אז הזינו אותו מספר. במידה והיום יש פחות מהרצוי, אלו מספרים שונים. למשל: היום אתם במינוס של 7,000 ש"ח והייתם רוצים לשמר פלוס של 5,000 ש"ח, אז הזינו -7,000 ב"יתרת עובר ושב" ו-5,000 ש"ח ב"יתרת עובר ושב רצויה.

פלנגרם מתחשבת במסגרת האשראי שהגדרתם לחשבונות בנק. בעדיפות הסימולציה תנסה לשמר את חשבון הבנק ברמה של "יתרת עובר ושב רצויה". עם זאת, כאשר יש אילוץ שלא משאיר ברירה הסימולציה תכניס אתכם למינוס. למשל: נדרשת הוצאה של 25,000 ש"ח אבל יש לכם רק 20,000 ש"ח הכנסות מעבודה ואזלו כל תיקי ההשקעות. מקרה נוסף: קיים אילוץ על ההפקדה לתיק שגדול מההכנסה הפנויה. במקרה זה, תבוצע משיכה מעובר ושב עד למסגרת אשראי.

פלנגרם תמיד עושה מאמץ מירבי לעמוד בבקשות של המשתמש. עם זאת כאשר הדבר לא מתאפשר היא נאלצת להתעלם מחלק מהדרישות. במקרה זה, אם ביקשתם יתרת עובר ושב רצויה של 5,000 ש"ח אבל יש לכם תזרים לא מנוצל שלא מופנה להוצאות או הפקדות לתיקים, הסכום העודף יצטבר בעובר ושב. זו אינדיקציה למצב של "חתיכה עודפת" שיש לטפל בו.

לא, חשוב מאוד שהוצאה חודשית תהיה ללא החזר הלוואות. החזר ההלוואות נקבע מתוך הגדרות ההלוואות שלכם. אם ההחזר החודשי יכלול החזרי הלוואות אז יווצר מצב של התחשבות כפולה בהחזר הלוואות.

סימולציית פלנגרם עושה מאמץ מיטבי לקיים את כל ההגדרות. עם זאת, לפעמים יש הגדרות שבאות אחת על חשבון השניה ויש לתעדף. למשל: במידה ויש הפקדה מבוקשת בתקופה של תזרים שלילי, לא ניתן להפקיד לתיק ולכן הבקשה לא תקוים. בנוסף, אם יש תזרים חיובי אך הוא נמוך וכבר אין יתרה בעובר ושב שמאפשרת השלמה, לא תבוצע הפקדה.

בקצרה: כן. באריכות: בראיה של פלנגרם דירת מגורים היא נכס לכל דבר וחלק מהשווי הכולל. אמנם היא לא מניבה דמי שכירות אך היא גם חוסכת לכם תשלום על שכירות, ניתנת למכירה, מינוף ועוד אפשרויות שישפיעו על קצב בניית ההון.

יש להזין הכנסות נטו כפי שנכנסות לחשבון הבנק.

ממש לא. פלנגרם פלוס מוסיפה לפלנגרם הקלאסי יכולות שלא היו קודם.

חשוב לנו להדגיש - הגרסה החינמית של פלנגרם נשארת ללא שינוי ואפשר להמשיך להשתמש בה כפי שהכרתם עד היום בשינויי עיצוב מינוריים ושדרוגים קלים.

יש לשלוט קודם כל ביסודות של פלנגרם הקלאסי. זה לא מורכב.

ודאו כי השלמתם את הוויזרד, הפרופיל מלא, אתם מכירים את מנגנון העדכון החודשי, שולטים בקריאת ההמלצות, המדדים והתרשימים.

מנקודה זו, המעבר לפלוס הופך טבעי ולא דורש כל מאמץ.

פלנגרם פלוס מתאימה למי שרוצה לחלום חלומות שלא מתאפשרים בפלנגרם הקלאסי כמו קניה ומכירה של בתים, מעוניין באסטרטגיות צמיחה מתוחכמות כגון השקעות ממונפות, רוצה שליטה מדויקת יותר בעתידו הפיננסי.