מה זה דו"ח פרישה ולמה צריך אותו?
מי מכם לא חולם על להפחית עומס במקום עבודה או להפסיק לחלוטין לעבוד? אבל איך עושים את זה בפרקטיקה? יש כל כך הרבה מושגים לדעת - פנסיה, קצבה, פיצויים, אנונה, תזרים, משיכת לפי אחוז משיכה בטוח ועוד.
דו"ח הפרישה נבנה בכדי לעשות עבורכם את העבודה. הוא מתלבש על כל נתוני היעדים ורמת החיים שהזנתם, מנתח את הנתונים הפנסיוניים ומאחה הכל לכדי תוכנית פעולה ברורה שמפחיתה אי ודאות ומניעה לפעולה.
בכמה לחיצות תקבלו בהירות אודות האפשרות לפרוש. אם קיימים פערים, תקבלו תמונת מצב ברורה אודותיהם.
אז קדימה לעבודה, איך עושים את זה?
נכנסים לדו"ח הפרישה
לחיצה בתפריט הראשי על "תכנון פלוס"->"דו"ח פרישה" ואתם שם.
שלב 1 - טעינת נתוני מסלקה פנסיונית
תקבלו אפשרות לטעון קובץ מסלקה פנסיונית.
לטובת כך:
- נכנסים לאתר מסלקה פנסיונית ומורידים קובץ מסלקה אישי בעלות של 14 ש"ח. מגיע למייל תוך מספר שעות. אם עושים תכנון זוגי, יש להצטייד ב-2 קבצים.
- טוענים בפשטות דרך לחיצה על כפתור טעינת קובץ מסלקה (אם יש 2 חוזרים פעמיים).
שלב 2 - עיון בדו"ח הפרישה
המערכת האוטומטית תייצר מיד דו"ח פרישה שמחולק למספר חלקים בכדי לתת לכם תמונת מצב באופן מילולי, גרפי ואינטרקטיבי.
מה תמצאו בחלק התוצאות?
עמידה ביעדי פרישה - בתחילתו של חלק התוצאות תראו אזור שבו גילאי הפרישה שביקשתם והעמידה בהם. בנוסף תראו עמידה בסכום הורשה דרוש (במידה ולא הגדרתם תמיד תהיה עמידה).
מבט מסכם אינטרקטיבי - חלק זה כולל סליידר שמאפשר תזוזה על ציר הפרישה. ניתן גם לקפוץ לנקודת מפתח (פרישה מוקדמת, גיל פרישה של בני הזוג) דרך לחיצה על הסמלילים של המטריות ("לחיצה 1" באיור). בכל נקודת זמן יופיעו שעוני הרכב הצבירה והתזרים. לחיצה על פלח באחת העוגות "נועלת" אותו, כך שתוכלו לעקוב אחרי לאורך הזמן ("לחיצה 2" באיור). שחקו עם זה!
.png)
ציר זמן - תוכנית הפרישה מסודרת לפי שלבים מרכזיים עם פירוט של מה יש לבצע, צעד צעד. כאן יופיעו מועדי פרישה מוקדמת, גילאי פרישה, עיתוי המרה לקצבה של רכיבים פנסיוניים, פידיון מוקדם של רכיבים פנסיוניים.
גרפים - התוכנית מתוארת באופן ויזואלי ב"גרף פנסיה" ברמת הרכיבים הפנסיוניים וההשתנות שלהם בזמן, "גרף נכסים" שכולל השתנות של נכסי נדל"ן ותיקי השקעות, "גרף הכנסות" עם פירוט מקורות ההכנסה, "גרף הוצאות" עם פירוט הוצאות שוטפות ומיסים.
שלב 3 - התאמות של התוכנית
דו"ח הפרישה נבנה באופן שמצד אחד הוא קל להכנה עבור אלו שפוסעים צעדים הראשונים בתכנון, אך מנגד מאפשר התאמה של כל מרכיב.
שליטה באסטרטגיית משיכה של כל מרכיב פנסיוני - דו"ח הפרישה מאפשר שליטה בכל ההגדרות המתקדמות: מועד המרה לקצבה, פידיון מוקדם של כל מרכיב, הפקדות לכל מרכיב. אתם משחקים בהגדרות, פלנגרם עושה את כל עבודת החישובים תוך התחשבות במודל המס המדויק.
נכנסים לאזור "טעינת נתונים" (1), בוחרים קופה (2), משנים הגדרות המרה לקצבה (3) או משיכה חד פעמית (4). לוחצים על "המשך לתוצאות" לעדכון הדו"ח.
התאמה של יעד להורשה וגילאי פרישה - פשוט לחצו על כל אחד מהיעדים ותוקפץ לכם אפשרות לעריכה. לאחר שמירה התוכנית תתעדכן מיד.
שלב 4 - אופטימיזציה
כאשר משנים הגדרות בדו"ח (או כי משהו התעדכן מאחורי הקלעים) המערכת תזהה מעת לעת אם ניתן להקדים את הפרישה המוקדמת. אתם מוזמנים ללחוץ ולבדוק מה הגיל הכי מוקדם שתוכלו להפסיק לעבוד! תוכלו להאיץ את 2 בני הזוג, או רק אחד אם השני רוצה להמשיך עם גיל הפרישה המוקדמת הנוכחי שהוגדר.
אז למה אתם מחכים?
קדימה לדו"ח פרישה
