בלוג

כל תכנון פיננסי טוב מתחיל לא מהמספרים אלא מהשאלות הפנימיות: מה אני רוצה מהחיים? איך תיראה משפחתי? מה חשוב לי באמת?

במילים אחרות: רק אחרי שמגדירים מצפן ערכי ויעדי מסלול חיים אפשר להתחיל לתכנן את הדרך הכלכלית לשם.

בשונה מרוב המתכננים הפיננסיים והאפליקציות בשוק אנחנו לא שואלים את זה בשביל לסמן וי וגם לא מצפים לשמוע הגדלת הון, הכנסה פאסיבית או חופש כלכלי!!!

אנחנו רוצים תוכן ומשמעות לחיים ובשונה מהאחרים יודעים לעזור לך לתרגם את זה לתכנית פיננסית ולהראות לך את העתיד בכל תרחיש.

אבל נחזור להתחלה...

1. מהו מצפן ערכי?

המצפן הערכי הוא מערכת ההעדפות האישית שלכם לא לפי מה ש"צריך", אלא לפי מה שאתם רוצים:

• חופש מול יציבות

• קריירה מול זמן פנוי

• מגורים יוקרתיים מול פשטות וטיולים

• עזרה לילדים עכשיו או ירושה בעתיד

זה לא שאלון עם תשובות נכונות. זה רגע לעצור ולשאול: מה חשוב לי באמת?

2. איך מגדירים יעדי מסלול חיים?

אחרי שהמצפן ברור, אפשר להתחיל לחשוב על היעדים, אותם רגעים חשובים שתרצו להגשים לאורך הדרך:

• מתי תתחתנו? כמה תרצו להשקיע בחתונה?

• האם תביאו ילדים? כמה? ומתי?

• האם תעבדו בחו"ל? תעשו שנת חופשה?

• קניית דירה – מתי, איפה, ובכמה?

• חינוך ילדים – פרטי? פנימייה? ליווי צמוד?

• עזרה לילדים בדירה? לימודים? חתונה?

• פרישה – באיזה גיל תרצו לעצור?

יעדים כאלה צריכים להיכנס למסלול החיים האישי שלכם ולכלול תקציב, תאריך מוערך, והקשר למצפן הערכי (כמה חשוב היעד עבורכם).

3. החלוקה בין הווה לעתיד

כדי ליצור מסלול חיים בר-קיימא, צריך לחלק נכון את ההכנסה:

• חלק אחד מיועד לצריכה שוטפת – ההווה

• חלק שני הולך להפקדות – שמיועדות לממן את היעדים בעתיד

אם לא תגדירו מראש מה נחשב ל"הוצאה שוטפת" ומה ל"יעד עתידי" תמצאו את עצמכם חיים לפי יתרת העו"ש, במקום לפי מה שחשוב לכם באמת. וכידוע יתרת העו"ש בדרך כלל לא ביתרה....עד שמתחילים לחשוב פלנגרמית.

4. רווחה כלכלית ≠ צמצום או מקסום

הרבה אנשים נעים בין שני קצוות:

• או שמצמצמים כל הוצאה ("שיטת המעטפת")

• או שמנסים למקסם כל השקעה ("שיטת הרווח המרבי")

אבל החיים לא עובדים ככה.

רווחה כלכלית אמיתית נוצרת כשאתם מוודאים שכל שקל הולך לאן שאתם רוצים שהוא ילך גם היום וגם בעוד 20 שנה.

וזה קורה רק כשיש מצפן ערכי ברור ויעדים מוגדרים במסלול חיים אישי.

לסיום – איך ממשיכים מכאן?

רוצים הדרכה צעד-אחר-צעד? הכנו מדריך מעשי מלא שיעזור לכם לבנות מצפן ערכי אישי ולהכניס את היעדים שלכם לפלנגרם בצורה חכמה.

📌 קראו את המדריך המלא כאן: מדריך למצפן ערכי ויעדי מסלול חיים >>

המסע הכלכלי האמיתי מתחיל בשאלה אחת פשוטה: איך אני רוצה לחיות את החיים שלי?

זה הזמן לבנות לך את העתיד שתמיד רצית!