בלוג

מסלול החיים – איך לתכנן נכון את העתיד בלי לאבד את הגמישות והחלומות

התכנון הפיננסי בפלנגרם – גישה שמתחילה מהחיים עצמם

בעולם התכנון הפיננסי הקלאסי, מקובל לחשוב שתכנון נכון הוא כזה שמאזן את הכל, סוגר את כל הפינות, ואין בו מקום לחוסר ודאות. אבל בפלנגרם אנחנו רואים את זה אחרת. תכנון הוא לא אוסף של חוקים קשיחים אלא מסלול דינמי שממשיך להתעצב לאורך החיים. אם למישהו קופץ לראש המסע הוא היעד אתם במקום הנכון.

החיים הם כמו לוח טנגרם – אבני המשחק הן המשאבים, הזמן וההון שלנו, והלוח הוא מסלול החיים שאנחנו יוצרים לעצמנו. לכל אדם יש חתיכה חסרה, החלום הגדול הבא שהוא שואף אליו. וזה בסדר – אנחנו מאמינים שצריך להיות מקום לחוסר שלמות, כי זה מה שנותן מוטיבציה להמשיך לחלום, לשפר ולדייק את סדרי העדיפויות תוך כדי תנועה.

פלנגרם מציעה דרך לתכנן 30 שנה קדימה, אבל לא מתוך ניסיון לחזות את העתיד, אלא כדי לייצר מסגרת שמסוגלת לספוג שינויים ולשמור על גמישות. תכנון כזה מאפשר לך תמיד להוסיף, לשנות ולשפר כשהמטרה היא לא להגיע לאיזון מלא, אלא לייצר דרך מתמשכת שבה יש מספיק מקום לחלומות ולמציאות להתפתח יחד.

אז איך מתכננים את מסלול החיים בצורה נכונה? מתחילים מהבסיס, עוברים ליעדים השגרתיים שמלווים אותנו בחיים, ורק אז פונים לחלומות הגדולים ולדברים האישיים והיצירתיים.

 שלב ראשון: התחנות הגדולות במסלול החיים

כאן נמצאות אבני הדרך הגדולות – הדברים שמעצבים את חיינו וידועים מראש פחות או יותר. הם לא מחייבים, וכל אחד יכול לבחור את סדרי העדיפויות שלו, אבל במרבית המקרים הם מהווים את עמודי התווך של התכנון הכלכלי:

• השכלה ופיתוח קריירה – עבודה זמנית, תואר או הכשרה מקצועית, קורסים משלימים, רכישת מיומנויות.
• הקמת משפחה – חתונה, מגורים, ילדים, הוצאות חינוך ובריאות.
• אירועים וציוני דרך משמעותיים – בר/בת מצווה, טיול משפחתי משמעותי, עזרה לילדים בלימודים.
• פרישה ותכנון עתידי – מתי נרצה לצמצם את כמות העבודה? איך נרצה לבלות את השנים המאוחרות יותר?

איך זה משתלב בפלנגרם?

• כל אחת מהתחנות האלו נכנסת לתכנית בתור אבן בנייה ראשונית  – משהו שכנראה יקרה ולכן כדאי להיות מודעים אליו כבר עכשיו.
• לא חייבים לדעת את כל הפרטים, אבל כן להגדיר באופן כללי מה רלוונטי עבורכם פשוט להעריך מתי זה יקרה וכמה זה יעלה לי – ככל שהתחנה יותר קרובה או מתקרבת כדאי לשפר ולדייק את התאריך והסכום בהתאם למציאות כדי להיווכח ביכולת.
• לא מחפשים פה איזון מושלם – אלא רואים את התמונה הרחבה הכי טובה שיש ומה חסר ומה עוד צריך לבנות סביבו בהמשך וככל שמתקדמים מדייקים ומשפרים את התמונה ואת הודאות.

שלב שני: יעדים מחזוריים וצרכים תקופתיים

כאן נכנסים הדברים שמתרחשים כל כמה שנים ודורשים התארגנות כלכלית – לא הוצאות חודשיות שוטפות, אבל גם לא אירועים של פעם בחיים. הדברים האלו הם חלק מהאורח חיים שלנו. והם צריכים להיכנס למסלול התכנון בצורה מובנית:

• רכב ותחבורה – החלפת רכב כל 5-7 שנים.
• חופשות ופנאי – נסיעה משפחתית אחת לשנה, טיולים משמעותיים פעם בכמה שנים.
• תחזוקת הבית – החלפת מוצרי חשמל, שיפוצים קלים, חידוש רהיטים.
• שדרוגים ושינויים באורח החיים – מעבר דירה, שיפור תנאי המחיה, החלפת ריהוט.

איך זה משתלב בפלנגרם?

• הגישה כאן היא לתכנן לפי הרגלים מחזוריים, לא לחכות עד שהדברים יתפסו אותנו בהפתעה אבל יתרה מזו להכניס את הדברים שחשובים לנו והם בסדר עדיפויות גבוה אבל לא בדחיפות גבוה ללוח הפלנגרם כדי לייצר תחושת צורך ולהימנע מהכנסת שטויות ודברים שהם לא בסדר העדיפויות כלל אבל נדחפים לנו לדחיפות על ידי שיווק אגרסיבי או רגשות.
• לא חייבים להפריש לכל יעד מראש, אלא להבין מתי הוא צפוי לקרות, ולתכנן גמישות בהתאם.
• אפשר לשחק עם ההגדרות – אם שנה אחת הייתה עמוסה בהוצאות גדולות, אפשר לדחות יעד מסוים ולבצע התאמות.

שלב שלישי: הרצונות האישיים והחלומות הייחודיים

כאן מגיע החלק החשוב באמת – מה שמייחד כל אדם וגורם לו לרצות להשקיע בעתיד שלו.

אלו לא דברים שחייבים לקרות, אבל הם החתיכה החסרה שמוסיפה משמעות לחיים ובשביל זה באמת נכנסתי לתוך ההרפתקה הזו של פיתוח פלנגרם, רוב האנשים פשוט זונחים אותה ובעזרת פלנגרם אני רוצה לתלות להם את התשוקה הפנימית מול העיניים כדי לעזור להם לזכור אותה להשתוקק אליה ולעשות סדר עדיפויות נכון ומתאים יותר וגם לצאת מאזור הנוחות אם צריך כדי להגשים ולממש אותה:

• תחביבים ותחומי עניין – צילום, ספורט אתגרי, קולנוע, לימוד נגינה, כל דבר שדורש השקעה משמעותית.
• הגשמת פרויקט אישי–  הוצאת ספר, יצירת תוכן, פתיחת גלריה, הפקת פסטיבל, כל רעיון יצירתי.
• מסע גדול או חוויה משמעותית–  לטייל מסביב לעולם, לגור שנה בחו"ל, לבלות תקופה בהרים או במדבר.
• פתיחת עסק או מיזם–  רעיון שתמיד חלמת עליו, בין אם זה חנות בוטיק, בלוג מצליח או סטארטאפ.

איך זה משתלב בפלנגרם?

• החלומות האלה לא חייבים להיכנס מיד לתכנית בפירוט, אבל הם חייבים להופיע בלוח המשחק.
• אפשר להוסיף אותם בתור "משהו עתידי", גם אם עדיין לא ברור איך הם יתממשו.
• הם תמיד שם –אולי לא השנה, אולי לא בעוד חמש שנים, אבל הם נשארים בתכנון ויום אחד נמצא להם את הפתרון ואולי לא אבל לפחות ניסינו ועשינו כל שביכולתנו ועדיין לא תהיה תחושת חרטה כי כל מה שכן עשינו לפני שהגענו להגשים את זה היה חשוב יותר ובסדר עדיפויות גבוה יותר.